L’assurance couvre-t-elle la thérapie ? Quand, comment vérifier et plus de conseils

Si vous avez une assurance maladie dans le cadre de votre travail, celle-ci peut inclure ou non une couverture pour la thérapie. Même si vous avez une couverture, c’est à vous de décider si vous souhaitez l’utiliser ou non pour des soins de santé mentale. Dans certains cas, les gens choisissent de payer de leur poche les services thérapeutiques plutôt que de réclamer une couverture auprès de leur assureur. Pourquoi?

Les compagnies d’assurance ne paient que les services médicalement nécessaires. Ils ont besoin d’un diagnostic de santé mentale avant de payer les réclamations. Certaines personnes ne sont pas à l’aise avec cela.

Un diagnostic de trouble de santé mentale peut aller du stress aigu au syndrome de sommeil insuffisant, à diverses phobies, à des maladies mentales ou à un certain nombre d’autres descripteurs. En matière d’assurance, chacun d’entre eux aurait un numéro de code qui irait avec une réclamation d’assurance.

Assurance parrainée par l’employeur dans les entreprises de plus de 50 employés

Les entreprises de 50 travailleurs à temps plein ou plus sont légalement tenues de fournir une assurance maladie. Ce mandat ne précise pas que les services de santé mentale doivent être inclus dans les prestations. Même ainsi, la plupart des grandes entreprises, y compris celles qui sont auto-assurées, proposent une assurance maladie qui inclut une certaine couverture des services thérapeutiques.

Assurance patronale dans les entreprises de moins de 50 salariés

Les petites entreprises qui emploient moins de 50 personnes ne sont pas légalement tenues de fournir une assurance maladie à leurs employés. Cependant, pour ceux qui le font, les services de santé mentale et les services de traitement des troubles liés à l’utilisation de substances doivent être inclus, peu importe où et comment le plan est acheté.

Plans du marché de l’assurance maladie

En vertu de la loi sur les soins abordables, tous les plans achetés via le marché de l’assurance maladie doivent couvrir 10 prestations de santé essentielles. Il s’agit notamment des services de santé mentale et des services de traitement des troubles liés à l’utilisation de substances.

Tous les plans Marketplace, qu’ils soient gérés par l’État ou par le gouvernement fédéral, incluent une couverture pour la santé mentale. Cela concerne les plans individuels, les plans familiaux et les plans pour petites entreprises.

Les plans et leur couverture varient selon l’état. Les États offrent également plusieurs options de régime, qui varient en termes de couverture.

CHIP (Programme d’assurance maladie pour enfants)

CHIP fournit un financement fédéral aux États afin qu’ils puissent fournir une assurance maladie à faible coût aux ménages à faible revenu avec des enfants qui ne sont pas éligibles à Medicaid. La couverture CHIP varie d’un État à l’autre, mais la plupart offrent une gamme complète de services de santé mentale, notamment :

• conseils
• thérapie
• gestion des médicaments
• service d’action sociale
• soutien par les pairs
• traitements des troubles liés à l’utilisation de substances

La Loi sur la parité en santé mentale et l’équité en matière de toxicomanie (MHPAE) exige que la plupart des programmes CHIP offrent des protections paritaires pour les services de santé mentale et de toxicomanie. Cela garantit que les quotes-parts, la coassurance et les franchises pour la thérapie et d’autres services de santé mentale sont identiques ou comparables à celles des prestations médicales et chirurgicales.

Aide médicale

Tous les plans Medicaid gérés par l’État sont tenus de couvrir les prestations de santé essentielles, y compris les services de santé mentale et de toxicomanie. Les plans Medicaid varient d’un État à l’autre, mais sont également soumis à la MHPAE.

Assurance-maladie

Original Medicare couvre les services de santé comportementale et de toxicomanie des patients hospitalisés en vertu de la partie A. Si vous êtes hospitalisé, vous pouvez avoir une franchise par période de prestations ainsi que des coûts de coassurance.

Les services de santé mentale ambulatoires, y compris un dépistage annuel de la dépression, sont couverts par la partie B. Vous pouvez avoir à débourser des frais pour les services thérapeutiques, y compris la franchise de la partie B, les quotes-parts et la coassurance.

Si vous avez un plan Medicare Advantage (Partie C), il couvrira automatiquement les services thérapeutiques au même niveau ou plus que l’assurance-maladie d’origine. Vos coûts peuvent différer de ceux associés à l’assurance-maladie d’origine.

Inscrivez-vous et connectez-vous à votre compte d’assurance en ligne

Le site Web de votre régime d’assurance maladie devrait contenir des informations sur votre couverture et les coûts auxquels vous pouvez vous attendre. Étant donné que les assureurs proposent une variété de plans, assurez-vous d’être connecté et de consulter votre plan d’assurance spécifique.

Si vous devez choisir un thérapeute qui fait partie du réseau de votre régime, une liste de fournisseurs devrait être disponible en ligne. Vous pouvez aussi appeler et demander qu’une liste locale vous soit remise par téléphone ou par courrier.

Appelez votre assureur

Si vous avez besoin d’informations supplémentaires, appelez le numéro sans frais au dos de votre carte d’assurance et posez des questions sur les types de services thérapeutiques pour lesquels vous pouvez vous attendre à une couverture, ainsi que sur les frais que vous pourriez encourir. Si vous avez un code de diagnostic, cela peut vous aider à obtenir des informations précises.

Renseignez-vous auprès du service RH de votre entreprise

Si vous êtes assuré par le biais de l’emploi et avez besoin d’une aide supplémentaire, contactez votre service des ressources humaines (RH), si vous vous sentez à l’aise de le faire.

Demandez au thérapeute s’il accepte votre assurance

Les thérapeutes et autres fournisseurs changent souvent les régimes d’assurance qu’ils sont prêts à accepter et peuvent avoir choisi de ne pas participer à votre régime.

Premièrement, vous ne pouvez pas être pénalisé pour avoir une condition préexistante ou un diagnostic antérieur de tout type de maladie mentale. Pour cette raison, vous devriez avoir droit à des services de santé mentale dès le premier jour de la date de début de votre régime.

Choses qui pourraient affecter le moment où la couverture d’assurance entre en vigueur :

• Après autorisation préalable. Certains services peuvent nécessiter pré-autorisation avant de pouvoir obtenir une couverture pour eux.
• Après avoir rencontré une franchise. Vous devrez peut-être également payer une franchise avant que votre plan ne commence à couvrir la thérapie. Selon le type de régime que vous avez, ce montant peut être important.
• Après avoir dépensé un minimum. Dans certains cas, votre plan peut exiger que vous payiez un montant déterminé en dollars pour les services médicaux avant que votre couverture pour la thérapie puisse commencer.

Certains services de santé mentale pouvant être couverts par une assurance comprennent :

• services d’urgence psychiatrique
• conditions de santé médicales et comportementales concomitantes, telles que la dépendance et la dépression coexistantes. Ceci est souvent appelé un double diagnostic.
• les thérapies par la parole, y compris la psychothérapie et la thérapie cognitivo-comportementale
• séances ambulatoires illimitées avec un psychiatre, un travailleur social clinicien ou un psychologue clinicien. Dans certains cas, votre assureur peut limiter le nombre de visites qui vous sont autorisées chaque année, à moins que votre fournisseur ne déclare par écrit qu’elles sont médicalement nécessaires à vos soins.
• télémédecine et thérapie en ligne
• services de santé comportementale pour patients hospitalisés reçus dans un hôpital ou un établissement de réadaptation. Votre plan peut limiter la durée de votre séjour ou plafonner le montant en dollars qu’ils paieront pour vos soins par période de prestations.
• traitement de la toxicomanie
• services de désintoxication médicale, y compris les médicaments

Les assureurs ne couvrent que les traitements considérés comme médicalement nécessaires.

L’étendue de la couverture pour des traitements thérapeutiques spécifiques, tels que la durée des séjours en réadaptation ou à l’hôpital, varie également d’un régime à l’autre. Il en va de même pour la couverture et le coût des médicaments qui pourraient vous être prescrits pour traiter votre état, à la fois en tant que patient hospitalisé et en tant que patient externe.

Étant donné que les assureurs offrent une gamme de plans, il n’est pas possible de donner les détails de chaque plan qu’ils couvrent. Voici quelques exemples de couverture que vous pourriez être en mesure d’obtenir pour une thérapie auprès d’assureurs spécifiques :

Blue Cross Blue Shield couvre-t-il la thérapie?

La grande majorité des régimes d’assurance Blue Cross Blue Shield couvrent la thérapie.

Si, toutefois, votre plan a commencé avant 2014 (lorsque la loi sur les soins abordables a été promulguée), votre plan peut ne pas couvrir la thérapie.

Blue Cross Blue Shield ne couvre que les services thérapeutiques fondés sur des preuves, tels que la psychanalyse.

Il ne couvre pas les services thérapeutiques fournis par un coach de vie ou un coach de carrière.

Il ne couvre pas non plus les services thérapeutiques fournis en dehors d’un cadre thérapeutique, tels que la désensibilisation systématique dirigée par un thérapeute pour les phobies. Ces types de séances peuvent avoir lieu dans divers endroits, comme dans une voiture si vous avez la phobie de conduire ou dans un avion si vous avez la phobie de l’avion.

Kaiser Permanente couvre-t-il la thérapie ?

Kaiser Permanente propose des plans de traitement personnalisés pour la santé mentale.

Ces plans couvrent généralement une thérapie individuelle avec un professionnel tel qu’un psychiatre ou une infirmière praticienne spécialisée en santé mentale.

Ils couvrent également des séances de thérapie de groupe et des cours de santé mentale.

La gestion personnalisée du stress et le conseil en toxicomanie sont également inclus.

Il existe de nombreux endroits pour commencer votre recherche d’un thérapeute ou d’un conseiller avec lequel vous souhaitez travailler, que ce soit en demandant à des personnes que vous connaissez ou en discutant avec votre médecin de premier recours.

Commencez avec la liste en réseau

Si votre assureur dispose d’un réseau de prestataires, cela peut être un bon endroit pour commencer à chercher un thérapeute. Chaque thérapeute répertorié devrait avoir des informations sur sa pratique et ses domaines de spécialité. Ceux-ci peuvent inclure la pédiatrie, la gériatrie, des conditions telles que le trouble obsessionnel-compulsif ou le trouble bipolaire, et leurs approches de soins.

Examiner les listes d’organisations pour votre emplacement

La Association psychiatrique américaine fournit une liste des psychiatres qui se sont inscrits à la base de données par code postal.

La Association Américaine de Psychologie fournit une liste de psychologues par code postal.

Vous pouvez également rechercher un thérapeute via le Collectif de psychothérapie en chemin ouvert. Ce réseau national à but non lucratif propose des options thérapeutiques peu coûteuses pour les individus, les couples et les enfants.

Si vous avez l’intention de payer la thérapie de votre poche, sachez que les psychiatres peuvent facturer des tarifs horaires différents de ceux d’autres types de professionnels de la santé mentale, tels que les psychologues ou les travailleurs sociaux cliniciens agréés. Cela peut également affecter le coût de votre quote-part, si vous utilisez votre assurance pour payer la thérapie.

Si les symptômes de santé mentale deviennent très difficiles à gérer, faites appel à un soutien professionnel. Un professionnel de la santé mentale peut vous aider à surmonter vos symptômes et vous aider à commencer un traitement.

La thérapie est particulièrement importante si vos symptômes affectent négativement votre vie quotidienne.

Cependant, vous n’avez pas besoin d’un diagnostic pour parler avec un thérapeute ou un psychiatre. Ils peuvent également vous aider lorsque vous faites face à des sentiments de stress ou d’accablement.

Les autres raisons pour lesquelles les gens vont en thérapie incluent:

• traversant une transition de vie majeure
• éprouver du chagrin
• gérer les difficultés relationnelles

L’assurance peut-elle être utilisée pour la thérapie?

Oui, l’assurance peut être utilisée pour la thérapie. L’assurance maladie couvre généralement les visites chez le thérapeute et la thérapie de groupe.

Le niveau de couverture varie en fonction de votre assureur et de votre régime.

De plus, étant donné que l’assurance ne couvre que les services «médicalement nécessaires», certaines compagnies d’assurance peuvent exiger un diagnostic de santé mentale avant de payer les réclamations.

Combien coûte une thérapie ?

Le coût de la thérapie peut varier considérablement en fonction de votre emplacement, de votre thérapeute, du type de votre visite (en personne ou à distance) et d’autres facteurs.

Généralement, de nombreux thérapeutes facturent entre 65 $ et 200 $ par séance.

Que couvre l’assurance maladie mentale ?

Certains services de santé mentale généralement couverts par les régimes d’assurance maladie comprennent :

• thérapie
• thérapie de groupe
• traitement de la toxicomanie
• services comportementaux en milieu hospitalier
• services d’urgence en santé mentale

Comment mon thérapeute facture-t-il mon assureur ?

La plupart des thérapeutes factureront votre compagnie d’assurance pour vous. Votre thérapeute contactera votre fournisseur d’assurance avec les informations nécessaires, telles que son nom et son adresse, votre diagnostic et le type de services que vous avez reçus.

Parfois, vous pourriez payer une quote-part à l’avance. Dans d’autres cas, vous devrez peut-être payer le prix total de votre séance et être remboursé plus tard.

L’assurance couvre-t-elle les consultations de couple ?

Si vous envisagez d’utiliser une assurance pour payer les conseils de couple, la règle exigeant un diagnostic de santé mentale continuera de s’appliquer dans la plupart des cas : un partenaire doit recevoir un diagnostic pour que l’assurance le couvre. Certaines personnes pensent que cela peut fausser leur expérience thérapeutique.

Comme pour tout diagnostic que vous recevez, un diagnostic de trouble de santé mentale peut rester dans votre dossier permanent. Dans certains cas, il peut être consulté par des systèmes de vérification des antécédents.

La plupart des régimes d’assurance maladie couvrent un certain niveau de services thérapeutiques. Le montant de couverture auquel vous pouvez vous attendre variera d’un régime à l’autre. Dans de nombreux cas, vous devrez payer une franchise avant que vos services ne soient couverts. Copays et coassurance peuvent également s’appliquer.

Les services tels que les visites de thérapeutes, la thérapie de groupe et les soins de santé mentale d’urgence sont généralement couverts par les régimes d’assurance maladie. Les services de réadaptation pour toxicomanie sont également inclus.

La thérapie peut être coûteuse, avec ou sans assurance. Il existe des options à faible coût qui peuvent aider, comme les thérapeutes qui acceptent des paiements à échelle mobile et les collectifs psychothérapeutiques qui offrent des séances fortement réduites.

Si vous avez besoin d’une thérapie mais que vous n’en avez pas les moyens, parlez-en à votre médecin ou à un autre professionnel en qui vous avez confiance, comme un membre du clergé ou un conseiller d’orientation scolaire. Il existe de nombreuses façons d’éliminer les barrières financières entre vous et les soins thérapeutiques dont vous avez besoin.