- Les personnes âgées de 65 ans et plus qui bénéficient actuellement d’une couverture médicale collective de leur employeur sont également éligibles à l’assurance-maladie.
- Selon la taille de l’entreprise, ces personnes peuvent choisir de s’inscrire à Medicare immédiatement ou reporter l’inscription à une date ultérieure.
- Medicare peut être utilisé avec un plan de santé de groupe pour couvrir les services et besoins médicaux les plus nécessaires.
Bien que l’âge de la retraite se situe généralement entre 66 et 67 ans, l’admissibilité à Medicare pour la plupart des individus commence à âge 65 ans. Certaines personnes qui continuent de travailler après 65 ans peuvent également bénéficier d’un régime d’assurance-maladie collectif par l’intermédiaire de leur employeur.
Pour cette raison, il est possible d’avoir à la fois Medicare et un plan de santé collectif après 65 ans. Pour ces personnes, l’assurance-maladie et l’assurance de l’employeur peuvent travailler ensemble pour s’assurer que les besoins et les coûts des soins de santé sont couverts.
Dans cet article, nous verrons comment fonctionne la couverture santé des employés, comment l’admissibilité à Medicare fonctionne avec les régimes de santé collectifs et les éléments à prendre en compte concernant la couverture et les coûts lorsque vous avez les deux régimes.
Original Medicare est composé de la partie A et de la partie B. Il offre une couverture hospitalière et médicale complète, de la même manière que la plupart des régimes de santé des employeurs. Un type de plan n’est pas destiné à remplacer l’autre. Au lieu de cela, ils peuvent travailler conjointement.
L’assurance-maladie est censée travailler ensemble avec des prestations d’employeur pour couvrir vos besoins en soins de santé et vous aider à payer la plupart, sinon la totalité, de vos frais médicaux.
Si vous bénéficiez d’une couverture d’assurance maladie de votre lieu de travail actuel mais que vous êtes également admissible à Medicare, vous devrez peut-être choisir entre Medicare et votre plan de santé collectif. Dans la plupart des cas, la taille de l’entreprise où vous travaillez détermine si vous serez passible de sanctions si vous ne vous inscrivez pas à Medicare lorsque vous êtes éligible.
Voici les règles pour choisir les prestations de santé de l’employeur au lieu de l’assurance-maladie :
- Si votre employeur compte moins de 20 employés: vous devez vous inscrire à Medicare lorsque vous êtes éligible ou vous pouvez faire face à une pénalité d’inscription tardive pour la partie B lorsque vous vous inscrivez plus tard.
- Si votre employeur compte 20 salariés ou plus : vous pouvez retarder l’inscription sans aucune pénalité d’inscription tardive à l’avenir.
Si vous avez moins de 65 ans et que vous avez droit à Medicare en raison d’un handicap, vous n’êtes pas tenu de vous inscrire avant d’avoir atteint l’âge de 65 ans. Mais si vous bénéficiez toujours d’une couverture d’assurance maladie de groupe à ce moment-là, les mêmes règles énumérées ci-dessus s’appliquent.
Une fois que vous aurez pris votre retraite et renoncé aux prestations de santé de votre employeur, vous disposerez d’une période d’inscription spéciale de huit mois pour vous inscrire à la partie A et à la partie B, si vous ne vous êtes pas déjà inscrit. Cette période d’inscription spéciale commence le mois suivant la fin de votre emploi ou de votre plan de santé collectif.
Il y a pas de pénalité d’inscription tardive pour s’inscrire à l’assurance-maladie originale pendant cette période d’inscription spéciale si les règles ci-dessus ont été suivies.
Bien que cela ne soit pas recommandé pour la plupart des individus, vous pouvez décider de refuser complètement Medicare.
Si vous décidez de renoncer complètement à Medicare, vous devez se désister complètement de toutes les prestations de la sécurité sociale ou du Railroad Retirement Board (RRB) que vous recevez. Vous serez également tenu de rembourser les prestations que vous avez reçues jusqu’à votre retrait.
Lorsque vous recevez des services médicaux, votre assurance primaire paie en premier. Cette assurance est connue sous le nom de payeur principal.
S’il y a quelque chose que votre assurance primaire ne couvrait pas, votre assurance secondaire paie ensuite. Cette assurance est connue sous le nom de payeur secondaire. Le payeur secondaire couvre généralement une partie, sinon la totalité, des coûts restants.
Voici comment savoir qui sont les payeurs primaires et secondaires dans votre situation :
- L’assurance-maladie est le premier payeur : si l’entreprise pour laquelle vous travaillez compte moins de 20 employés. Mais Medicare devient le payeur secondaire si votre employeur fait partie d’un plan de santé collectif avec d’autres employeurs qui ont plus de 20 employés.
- L’assurance-maladie est le payeur secondaire : si l’entreprise pour laquelle vous travaillez compte 20 employés ou plus. Dans ce cas, votre régime de santé collectif est le principal payeur et Medicare ne paie qu’après que le régime de votre employeur a payé sa part.
Les règles ci-dessus s’appliquent à des circonstances générales et peuvent changer en fonction de votre situation particulière. Si vous ne savez pas si Medicare sera le payeur principal ou secondaire dans votre situation, vous pouvez appeler le 855-798-2627 pour parler à quelqu’un des Centers for Medicare & Medicaid Service. Centre de coordination et de récupération des avantages.
Vous ne pouvez pas cotiser à un compte d’épargne santé (HSA) pendant que vous bénéficiez de Medicare. Un compte d’épargne santé (HSA) vous permet de mettre de côté un revenu avant impôt sur un compte pour payer certaines dépenses médicales. Cela vous permet d’économiser de l’argent sur les coûts de santé globaux.
Si vous avez 65 ans ou plus, votre couverture de la partie A commencera jusqu’à six mois avant la date de votre inscription. Vous ferez face à une pénalité fiscale si votre couverture de la partie A chevauche le moment où vous mettez de l’argent dans votre HSA.
Pour éviter les pénalités, vous et votre employeur devez cesser de verser de l’argent dans un HSA six mois avant de planifier votre retraite ou de demander des prestations de sécurité sociale ou de RRB.
Si vous avez un plan de santé à franchise élevée avec un HSA basé sur votre emploi ou celui de votre conjoint, vous pouvez être éligible à une période d’inscription spéciale. Cela vous permettra de vous inscrire à la partie B sans pénalité.
Vous pourrez toujours retirer de l’argent de votre HSA après le début de votre couverture. L’argent des comptes HSA peut être utilisé pour payer frais médicaux éligibles Comme
- franchises
- primes
- coassurance
- quotes-parts
Medicare est une couverture d’assurance maladie individuelle. Il n’inclut pas la couverture pour les conjoints ou les personnes à charge. La plupart des régimes de santé collectifs, en revanche, incluent une sorte d’option de couverture pour les personnes à charge et les conjoints.
Peu importe ce que votre régime d’assurance-maladie de groupe offre, il est important de comprendre que les avantages de Medicare ne s’étendent à personne d’autre que le bénéficiaire.
Cela signifie que si l’employé du régime de santé collectif reçoit des prestations d’assurance-maladie en même temps que les prestations de son employeur, la couverture d’assurance-maladie ne s’applique qu’à l’employé. Medicare ne rembourse pas les services reçus par les personnes à charge ou les conjoints, même si le plan de santé de groupe d’origine le fait.
Medicare a des règles d’admissibilité distinctes pour les conjoints des bénéficiaires. Ces règles d’éligibilité, telles que l’éligibilité anticipée et la partie A sans prime, doivent être prises en compte lors de l’examen de l’inscription globale au plan de santé.
Si vous avez déjà un plan de santé collectif et êtes devenu éligible à Medicare, il est important de savoir quand vous devez vous inscrire. Comprendre les règles d’éligibilité de Medicare concernant l’assurance maladie de l’employeur et les HSA peut vous aider à éviter des frais d’inscription inutiles.
Vous voudrez peut-être prendre en considération vos besoins en matière de santé, vos frais médicaux et la couverture de votre conjoint avant de choisir de ne pas vous inscrire à Medicare.
Peu importe que vous vous inscriviez tôt ou tard à Medicare, Medicare peut travailler avec votre plan de santé collectif pour couvrir à la fois vos besoins médicaux et vos frais médicaux.
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